28. Деньги: понятие и функции.
Понятие и функции денег. Деньги являются неотъемлемой и существенной частью финансовой системы. Главное свойство денег -это их ликвидность. Ликвидность денег означает способность денег участвовать в немедленном приобретении товара или услуги.
Как экономическая категория деньги представляют собой меру стоимости (используются для измерения и сравнения стоимостей товаров и услуг), средство обращения (выступают в роли посредника при обмене товаров), средство платежа (используются при продаже товаров в кредит), выполняют накопительную функцию (представляют собой актив, который сохраняется после реализации товаров и обеспечивает их покупательную способность в будущем) и функцию мировых денег (функционируют как всеобщее платежное средство при расчетах по международным балансам).
Три восходящие этапы, обозначенные эволюцией возможностей распространения золотых монетных заменителей в реальных возможностях обращения, позволяют заметить важную особенность бумажных денег: они теряют свою первоначальную ценность в процессе эволюции, государство присваивает им другое вынужденный и, как результат, приобретает репрезентативную ценность в сфере обращения, а вместе с тем и возможность выполнять функцию покупки и оплаты средств.
Экономический характер перевода бумажных денег в обращение обусловлен их предопределением - получением дополнительных денежных выплат для покрытия дефицита бюджета. С этой целью соответствующий правительственный орган запускает прямую бумажную бумагу - министерство финансов, которое непосредственно управляет формированием и исполнением государственного бюджета или косвенно - центральным банком страны, который предоставляет правительству необходимые кредиты, используемые причем последний покрывает бюджетные расходы.
Деньги находятся в постоянном движении между потребителями, хозяйствующими субъектами и органами государственной власти. Денежный поток, при котором движение денег связано с выполнением их функций, представляет собой денежное обращение. Денежное обращение осуществляется в наличной и безналичной формах. Налично-денежное обращение - это движение наличных денег в сфере обращения. Наличные деньги используются для оплаты товаров, работ, услуг, для расчетов по выплате заработной платы, премий, пособий, по выплате страховых обязательств, на оплату командировок и т.п. Безналичное обращение - это движение стоимости без участия наличных денег. В зависимости от экономического содержания различают две группы безналичного обращения: по товарным операциям и по финансовым обязательствам. К первой группе относятся безналичные расчеты за товары и услуги, ко второй - платежи в бюджет и во внебюджетные фонды, погашение банковских ссуд, уплата процентов за кредит, расчеты со страховыми компаниями. Значение безналичных расчетов состоит в том, что они ускоряют оборачиваемость средств, сокращают абсолютную величину наличных денег в обороте, сокращаются издержки на эмиссию и доставку наличных денег. Важнейшим количественным показателем денежного обращения является денежная масса.
Разница между номинальной стоимостью выпущенных бумажных денег и стоимостью ее выпуска - это доход от эмиссии - настоящая конечная цель выпуска бумажных денег. Поскольку государственные деньги производятся с учетом необходимости дополнительных финансовых ресурсов, то есть они не регулируются денежными потребностями денег и денежного обращения, денежная система предлагает реальные возможности и предпосылки для нестабильности денежного обращения. Поскольку первая необходимость всегда поднимается, а вторая, как правило, остается на месте, излишняя проблема может привести к девальвации бумажных денег.
Денежная масса - это совокупность покупательных и платежных средств, обслуживающих хозяйственный оборот и принадлежащих физическим и юридическим лицам, а также государству. На величину денежной массы влияют два фактора: количество денег в обращении и скорость их оборота. Количество денег в обращении определяется государством, исходя из потребностей товарного оборота и дефицита Федерального бюджета. На скорость обращения денег влияют
Ситуация ухудшается, потому что бумажные деньги, не имеющие свое собственного значения и быть не в состоянии функционального заработать или сохранить как сбережения или казначейство перестает циркулировать, вызывая обороты и перекрытие каналов инфляционного обесценивания и нестабильности всей денежной системы.
Бумажные деньги появились впервые в Китае - сек. В условиях капиталистического производства металлическая база денежного обращения стала реальным тормозом для денежной системы, поскольку она требовала непрерывного увеличения чистых затрат на оборот при увеличении объема и объема коммерческих операций. Необходимость замены металлических денег кредитными средствами для обеспечения циркуляции, которая не имела собственной стоимости, но служила признанием кредита с полной стоимостью.
длительность технологических процессов (тяжелая промышленность или легкая), структура платежного оборота (соотношение наличных и безналичных денег), уровень развития кредитных операций и взаиморасчетов, уровень процентных ставок за кредит, использование электронных технологий в банковском деле.
29. Современные денежные средства. Денежные агрегаты
Денежные агрегаты. Для анализа изменений, происходящих в процессе движения денег, используют денежные агрегаты. Центральный банк РФ ведет расчеты следующих денежных агрегатов: Агрегат МО = наличные деньги в обращении;
Поскольку товарно-денежные отношения стали более общими в области экономической деятельности, практика использования коммерческих и банковских кредитов значительно расширилась. При данных обстоятельствах кредитные деньги становятся универсальным товаром, который связан с высшей сферой социально-экономического процесса. Вот почему они полностью регулируются другими законами.
В развитом капиталистическом обществе, когда движение капитала усиливается, а не движение товаров, последний отделяет от своей среды сегмент, которому он назначает денежные функции. Если партия докапиталистическое, в то время как простое товарное производство, обращение отделено от производства и товаров, не публично признается только тогда, когда превращается в деньги, партия развитого капитализма не является необходимым для товаров, которые будут публично признали, так как она как капитал, представляющий социальные отношения.
Агрегат М1 = МО + средства на расчетных, текущих и специальных счетах предприятий и организаций + средства страховых компаний + депозиты населения до востребования в Сбербанке и в коммерческих банках;
Агрегат М2 = М1 + срочные вклады населения в Сбербанке; Агрегат М3 = М2 + сертификаты и облигации госзайма.
В макроэкономическом анализе чаще других используются агрегаты М1 и М2. Иногда выделяется МО, а также показатель С^М («квазиденьги», т.е. сберегательные и срочные депозиты) как разность между М2 и М1.
С увеличением объема обращения денежная форма становится все более эфемерной, и время, затрачиваемое на товары, становится все более ясным как социальная необходимость только в производственном процессе. Таким образом, владение производственным капиталом предоставило необходимые помещения для получения кредитных денег из модифицированной конкретной формы производства из ротации капитала, а не из обращения.
Коносамент - долговой инструмент, основанный на коммерческом кредите. С развитием товарно-денежных отношений векселя становятся универсальным кредитным и платежным инструментом. Основной экономической функцией векселя является использование его в качестве инструмента в кредитных операциях.
Пластиковые деньги - это платежные карточки, с помощью которых производят безналичные расчеты за товары и услуги, а также получают наличные деньги (через банкоматы - электронные банковские аппараты самообслуживания для выдачи денег). Пластиковые карточки различаются по назначению: для снижения цены в пользу покупателя, расчетов за автомобильное топливо, приобретения по безналичному расчету в кредит товаров и услуг и др.
Существует несколько типов счетов. Единый звонок - долговой инструмент, посредством которого эмитент обязуется выплачивать определенную сумму денег до установленной даты владельцу счета. Переводимый переводной вексель содержит письменное распоряжение держателя плательщику о выплате суммы денег, указанной в переводе, третьему лицу, которому был переведен переводный вексель получателя. Стрелок должен принять переводной вексель, то есть подтвердить, что он согласен оплатить его, угадав его.
Законопроекты, основанные на коммерческих транзакциях, называются коммерческими. Законопроекты этого типа, если все их требования соблюдены, принимаются банками в качестве обеспечения или учитываются при гарантировании предоставленных кредитов. Финансовые счета называются счетами, плательщиками которых являются банки. Различные финансовые счета представляют собой казначейские обязательства, выпущенные для покрытия расходов бюджета.
Под электронными деньгами подразумеваются электронные денежные расчеты, которые производятся между гражданами и банками, предприятиями торговли и услуг. Речь идет о применении компьютерных сетей, систем связи со средствами кодирования информации (применении условных обозначений и названий), ее автоматической обработки. Применение электронной цифровой подписи облегчает заключение договоров имущественного характера. С помощью инфомрационных технологий налажена элект-ронная почта: передаются платежные документы, информация о ценах, совершаются сделки купли-продажи товаров и услуг. Рассмотренные нами отличия современных денежных средств от золотого стандарта обусловили коренные изменения движения денег на международной арене.
Банкнота является банковским долгом и представляет собой кредит. Банкноты выпускаются через кредитные операции - посредством дисконтирования векселей банком-эмитентом. Банкнота отличается от векселей, но также и от бумажных денег. Банкнота отличается от коммерческих счетов.
Срок - выставление счетов является краткосрочным обязательством, а банкнота - постоянное обязательство; тип гарантии - переводной вексель запускается в индивидуальном порядке любым предпринимателем и гарантируется индивидуально; банкноты в настоящее время выдаются Центральным банком и гарантируются правительством. Кроме того, банкнота пользуется всеобщим тиражом, запущенная Центральным банком для трансляций, платежеспособность которых не может быть подвергнута сомнению.
30. Конкуренция, и ее роль в прогрессивном развитии экономики. Конкуренция (лат. concurrere - состязаться) - соперничество между участниками рыночного хозяйства за лучшие условия производства, купли и продажи товаров. Такое неизбежное столкновение порождается объективными условиями: полной хозяйственной обособленностью каждого субъекта рынка, его полной зависимостью от хозяйственной конъюнктуры и противоборством с другими претендентами за наибольший доход. Борьба частных товаровладельцев за экономическое выживание и процветание - закон рынка. Чтобы лучше понять конкуренцию, ее нужно сравнить с монополией. Дело в том, что как один, так и другой вид взаимоотношений участников рынка являются несимметричными. Противоположность их свойств коренится в совершенно разных параметрах (показателях) состояния рынка. Наглядное представление об этом мы получим в табл. 7.1, которая характеризует положение продавцов благ. Таблица 7.1 Конкуренция и монополия
Основными способами выпуска текущих банкнот являются. Банковское кредитование экономики, обеспечивающее взаимосвязь между денежным обращением и динамикой воспроизводства государственного капитала; государственный банковский кредит; увеличение запасов золота в странах с активным платежным балансом. Из-за приостановления обмена золотыми купюрами они лишь частично сохранили основное условие товара или кредита, подчиняясь, в основном, законам обращения бумажных денег. Банкноты, выпущенные для целей кредитования товарного обращения, являются кредитными деньгами, и если они используются для покрытия государственных расходов, они фактически превращаются из кредитных денег в бумажные деньги.
|
Параметры состояния рынка |
Конкуренция |
Монополия |
|
Число продавцов | ||
|
Барьеры входа и выхода из рынка |
Есть (нет вхождения) Проверка - это документ, составленный в определенной форме и содержащий безусловное предоставление чека в кредитную организацию, чтобы плательщик выплатил сумму, указанную в чеке. Проверка может быть использована для получения от банка, а также для оплаты приобретенных товаров или услуг. Циркулируя в рамках коммерческого цикла и обслуживая операции покупки товаров, чеки выполняют функцию средств обращения. Экономический характер проверки заключается в том, что ее можно использовать в качестве средства обращения и оплаты, как средства для сбора денег от банка, а также как элемент системы трансфертных расчетов. В условиях развитого капитализма обращение чеков играет чрезвычайно важную роль, большинство платежей за товары и услуги выполняются без наличных - посредством чеков. Объем проверок значительно выше, чем у наличных. |
|
|
Участие товаровладельцев в контроле над ценами |
Полный контроль |
Из материалов табл. 7.1 нетрудно сделать следующее заключение. Конкуренция представляет собой нормальное состояние рынка. Да разве можно назвать естественным такое положение, когда все рыночное пространство захватывает один продавец, который никого не допускает к торговой деятельности и сам диктует цены на продаваемые им товары? Конкуренцию можно классифицировать по нескольким основаниям: а) по масштабам развития; б) по своему характеру и в) по методам соперничества. По масштабам развития конкуренция может быть:
Электронные деньги. Это деньги, депонированные на счетах, включенных в компьютерную память банков, и их можно управлять с помощью специального электронного устройства. Появление новых методов тушения или перевода долгов обусловлено переходом на использование электронных вычислительных машин, механизацией и автоматизацией банковских операций. Этот этап представляет собой качественно новый шаг в эволюции денежного обращения. Новые технические возможности, которые возникли в банковском бизнесе, позволяют заменять чеки пластиковыми карточками.
индивидуальной (один участник рынка стремится занять "свое место под солнцем" - выбрать наилучшие условия купли-продажи товаров и услуг);
местной (ведется среди товаровладельцев какой-то территорий);
отраслевой (в одной из отраслей рынка идет борьба за получение наибольшего дохода);
межотраслевой (соперничество представителей разных отраслей рынка за привлечение на свою сторону покупателей в целях извлечения большего дохода);
национальной (состязание отечественных товаровладельцев внутри данной страны);
глобальной (борьба предприятий, хозяйственных объединений и государств разных стран на мировом рынке).
По характеру развития конкуренция подразделяется: 1) на свободную и 2) регулируемую. По методам ведения рыночное соперничество делится: 1) на ценовое (рыночные позиции соперников подрываются посредством снижения цен) и 2) неценовое (победу одерживают путем повышения качества продукции, лучшего обслуживания покупателей и т. п.).
Поле конкурентного противоборства армий продавцов и покупателей, ход их сражения наглядно представлен на рис. 7.1, Рис. 7.1. Кривые спроса и предложения (по цене) где изображены пересекающиеся кривые спроса и предложения. Здесь рассматриваются обобщенные данные о ценах и количествах продуктов, пригодные для любых рыночных ситуаций (в отличие от рис. 6.4). На рис. 7.1 отображены три основных уровня рыночной цены. Они характеризуют свойственное свободному рынку стихийное колебание спроса, предложения и цен. Конкуренция выполняет троякую роль. Во-первых, благодаря соперничеству утверждаются общественно нормальные условия производства и обращения. Во-вторых, рыночная состязательность прокладывает дорогу всему новому, передовому. В-третьих, разрушаются и устраняются с рыночной арены все неэффективные и отсталые хозяйства. Вследствие всего этого в обществе происходит определенное расслоение. Выделяются те, кто преуспевает, опираясь на технические, организационные и экономические достижения. Имеются и опустившиеся ниже общественно нормального уровня, разорившиеся и потерпевшие крах.
Каждый элемент имеет свое назначение в системе, о функции денег – важнейшего элемента финансовой системы будет посвящена эта очередная статья. Функции в то же время раскрывают саму сущность денежных отношений.
Основные функции денег
Конечно же, деньги выполняют достаточно много разных функции в экономике любой страны, но к основным можно отнести только следующие функции:
- Функция обращения – заключается в том, что при помощи денег любой человек на рынке может купить себе все, что соответствует его бюджету и в то же время любой продавец (в том числе рабочий как продавец труда) вправе получить деньги за свой товар. Обмен благ на деньги непосредственно более удобен и надежен, нежели обмен в форме бартера. Однако, денежные расчеты предполагают наличия стандартов денежных знаков – например, действие единой валюты на территории страны. Также, данная функция денег может быть ослаблена в период товарного дефицита. В данном случае отдельная сделка может быть выгодна для партнеров по сделке, но в целом оказывает негативное влияние на экономику.
- Деньги как мера ценности (стоимости) – результат любого вида деятельности может быть сведен к его денежному эквиваленту. Объем и масштабы проделанной работы могут быть более или менее объективно оценены через их денежный эквивалент. При этом цена на тот или иной товар или услугу складывается под влиянием рыночных отношений, а именно зависит от баланса спроса и предложения на рынке.
- Деньги как средство сбережения и накопления – порой деньги используют в качестве средства накопления на обладающие достаточно высокой стоимостью активы. Почему деньги подходят для этой функции практически идеально? Дело в том, что деньги не требуют использования значительного места для хранения (более того, деньги могут содержаться в безналичном электронном виде), а наличные обладают наибольшей (максимальной) ликвидностью. Под ликвидностью следует понимать способность актива быть проданным максимально быстро и без издержек (подробнее в статье «что такое ликвидность»). Если бы мы использовали для накопления какие-то определенные товары (например, кирпичи), то, во-первых, они бы потребовали наличия значительного количества места для хранения, а, во-вторых, чтобы их обменять на денежные средства пришлось бы подождать определенное количество времени.
- Деньги как средство платежа – возникновение этой функции связано с развитием кредитных отношений между покупателем и продавцом. В данном случае процесс получения денежных средств за товар или услугу отодвигается в будущее, оплата происходит только по мере поступления очередного платежа. Другими словами при покупке товара в кредит в качестве средства обращения выступают не сами деньги, а взятые долговые обязательства. По мере развития роли денег, как средств платежа, значение денежных средств как средства обращения постоянно уменьшается. Также развитие данной функции сопряжено с появлением кредитных денег: векселей и банковских билетов (подробнее в статье « »).
- Функция мировых денег – проявляется в обеспечении обращения товаров и услуг, рабочей силы и капитала на мировом рынке. В определенной степени мировые деньги можно сравнить с национальными, но только на международном уровне. В качестве основных выступают как валюты ведущих стран (доллар или фунт стерлингов), так и валюты, созданные по соглашению ряда стран (евро).
Существенное влияние на выполняемые деньгами функции оказывает инфляция. В данном случае стоит говорить о разделение цен на реальные (рассчитываются исходя из «базового» промежутка времени) и номинальные (те, что составляют ценность в данный момент времени). Другим аспектом является то, что накопленные денежные средства непременно будет подвергаться обесцениванию в связи с чем накопление становится не всегда выгодным процессом (гораздо выгоднее совершать инвестирование денежных средств, о том, читайте тут). Следует отметить, что данные функции актуальны только при рыночных отношениях. При натуральном обмене данные функции невыполнимы.
Эволюция
Функции денег, а также их роль в хозяйстве общества складывалась постепенно с течением времени на протяжении всей истории.
- Первоначально, деньги стали использовать в качестве меры стоимости – оценки любого товара.
- Затем сфера влияния денежных потоков расширилась до покупательского средства и они стали средством обращения.
- На дальнейшем этапе возник разрыв между временем совершения покупки и оплатой за него – так называемый временной лаг, возникший с появлением кредита, поспособствовал развитию функции денег как средства платежа.
- Деньги как средство распределения стали использоваться еще позднее. В данном случае один экономический субъект передает средства другому, не требуя равнозначной отдачи. На данном этапе закладываются предпосылки для возникновения государственной финансовой системы.
- Денежные средства как инструмент для накопления и сбережения стали необходимы по мере развития торговых отношений (торговли).
- Денежные средства как мера обмена разных валют способствует формированию их курса. Эта функция особенно актуализировалась с глобализацией мировой экономики и появление новых межнациональных валют (например, евро).
Виды
Современная система денежного обращения предполагает существование наличных и безналичных денежных средств.
К наличным можно отнести следующие виды денег:
- Разменная монета
- Бумажные деньги: среди них стоит выделить казначейские билеты, ассигнации, векселя и банкноты.
- К кредитным деньгам стоит относить чеки, но в то же время кредитные деньги могут быть не только наличными, но еще и безналичными.
Группы безналичных денежных средств составляют в основе.
